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擴大知識產權質押融資 積極支持創新創業

作者:王兆星       稿件來源:中國銀保監會       發布時間:2019-09-25

2008年,國務院印發了《國家知識產權戰略綱要》,明確將“促進知識產權創造和運用”作為戰略重點。“十年磨一劍”,目前我國已成為名副其實的知識產權大國,知識產權質押融資成為知識產權運用的重要方式。知識產權質押融資對于維護智力成果、鼓勵創新與發明以及促進經濟良性發展有著重要的作用,對于實現知識產權價值應用、解決創新型企業“輕資產、缺擔保”困境具有積極意義。

銀行保險機構積極探索開展知識產權質押融資業務,為民營企業、小微企業、“雙創”企業提供更多融資選擇,有效強化了知識產權保護和運用,有力支持了“大眾創業、萬眾創新”,有序推動了解決科創型企業融資難、融資貴問題。知識產權質押融資將企業擁有的知識產權資源盤活用好,激勵了企業加大科技研發投入、加強科技成果轉化,是金融服務實體經濟的重要內容。

一、銀保監會積極支持知識產權質押融資業務發展

黨的十八大以來,銀保監會高度重視知識產權質押融資在支持創新型企業發展、緩解民營企業和小微企業融資困難等方面的積極作用。2013年,原銀監會會同國家知識產權局、原工商總局、國家版權局聯合印發了《關于商業銀行知識產權質押貸款業務的指導意見》(銀監發〔2013〕6號),就商業銀行開展知識產權質押貸款業務提出具體監管要求。2019年5月,銀保監會建立了知識產權質押融資專項統計制度,加強對銀行業金融機構開展知識產權質押融資業務效果的評估。部分派出機構結合當地經濟條件和特色,制定知識產權質押融資的支持政策。陜西、北京等地銀保監局也積極制定支持知識產權質押融資的政策措施,推動營造良好環境、支持中小微企業發展。

總體來看,知識產權質押融資業務有序增長。截至2019年6月末,銀行業金融機構當年累計發放知識產權質押貸款3485戶,當年累計發放貸款金額266.45億元,貸款余額691.54億元。

二、切實把握知識產權質押融資的關鍵因素

在銀行保險監管部門、知識產權主管部門以及有關地方政府部門的積極引導下,銀行業金融機構聯合保險公司、擔保機構、政府性基金和有關中介機構進行了積極創新和科學探索,形成了知識產權質押融資新模式,包括:以“銀行+政府+保險”三方主體參與、完善風險補償機制為特色的“中關村模式”;以“政府+保險+銀行+評估公司”的風險共擔融資模式為特色的“中山模式”;以“保險+融資”聯動、創新運用信用保證保險、保險資金直投為特色的“蘇州模式”;以“銀行+政府基金擔保+專利權反擔保”、充分發揮政府性擔保主體作用為特色的“浦東模式”。總結上述模式的經驗來看,推動知識產權質押融資業務健康發展應當把握好以下四項因素。

一是積極的政策支持是引導性因素。知識產權質押融資存在的“估值難”“交易難”“處置難”等現實問題,當前無法完全依靠市場自發解決。通過提供多種形式的政策支持,可以鼓勵缺少業務經驗的商業銀行嘗試開展業務、減少經辦人員的風險考核壓力,引導其逐步熟悉、推廣質押融資業務。

二是便利的質押登記是促進性因素。質押登記辦理點少、耗時較長、流程復雜是影響銀行和企業參與知識產權質押融資的現實障礙。在設有專利權質押登記代辦點和商標專用權質押登記辦理點的地區,登記便利化成為商業銀行向客戶營銷知識產權質押融資產品的一個優勢。

三是活躍的交易市場是基礎性因素。現有對知識產權的價值評估多數脫離市場,商業銀行也缺少風險資產的處置途徑。加快推動建設一個全國性的專業交易平臺,有利于聚集交易主體、擴大交易量,形成價格發現的良性機制,實現高效的質物處置。

四是轉變經營理念和業務機制是決定性因素。首先要建立有針對性的業務機制,成立專門的科技支行或專門部門負責推動知識產權質押融資業務,對基層營業機構的負責人、客戶經理等進行專門培訓。其次是創新知識產權質押融資的經營理念,充分認識知識產權作為創新型企業的核心競爭力對企業的重要性,將知識產權納入評估企業經營能力、風險水平的體系和流程中。

三、持續推動優化知識產權質押融資支持政策

為深入貫徹落實習近平新時代中國特色社會主義思想和黨的十九大、十九屆二中、三中全會精神,落實國務院常務會議和《政府工作報告》關于“擴大知識產權質押融資”的工作部署,銀保監會聯合國家知識產權局、國家版權局于2019年8月發布了《關于進一步加強知識產權質押融資工作的通知》(銀保監發〔2019〕34號)(以下簡稱《通知》),提出了一系列支持擴大知識產權質押融資的政策措施。

一是《通知》要求優化知識產權質押融資服務體系。支持商業銀行建立專門的知識產權質押融資管理制度以及適合知識產權質押融資特點的風險評估、授信審查、授信盡職和獎懲制度,創新信貸審批制度和利率定價機制。商業銀行在風險可控的前提下,可以通過單列信貸計劃、專項考核激勵等方式支持知識產權質押融資業務發展,力爭知識產權質押融資年累放貸款戶數、年累放貸款金額逐年合理增長。

二是《通知》提出加強知識產權質押融資服務創新。鼓勵商業銀行建立對企業科技創新能力的評價體系,以知識產權質押融資業務為抓手把握企業發展方向。支持商業銀行在知識產權打包融資以及地理標志、集成電路布圖設計作為知識產權質押物的可行性等方面進行探索。商業銀行要重點支持知識產權密集型產業園區、創新型(科技型)小微企業,促成更多小微企業實現知識產權質押“首貸”。為充分發揮保險資金的作用,保險機構可以依法合規投資知識產權密集的創新型(科技型)小微企業。

三是《通知》強調健全知識產權質押融資風險管理。要求商業銀行既要堅持金融服務實體經濟的初心,也要提高強風險管理水平,對押品實行動態管理,積極探索知識產權質物處置的有效途徑。商業銀行可以開展內部評估,培養知識產權質押融資專門人才。為了激勵商業銀行平衡控制風險和業務增長之間的關系,規定商業銀行知識產權質押融資不良率高出自身各項貸款不良率3個百分點(含)以內的,可不作為監管部門監管評級和銀行內部考核評價的扣分因素。

四是《通知》明確完善知識產權質押融資保障工作。各級銀保監部門與知識產權管理部門、版權管理部門建立知識產權金融協同工作機制,加強信息數據共享,推動建立和完善知識產權質押融資的風險分擔和損失補償機制。知識產權管理部門、版權管理部門將進一步完善質押登記信息公示等方面工作,聯合商業銀行探索知識產權質物處置有效途徑。有關部門及時總結推廣典型做法和良好經驗,對銀行保險機構、知識產權運營服務機構開展知識產權質押融資業務情況進行評估,對于業務開展良好的商業銀行可按規定實施監管激勵。

黨的十八大以來,以習近平同志為核心的黨中央高度重視創新創業工作。習近平總書記提出“要營造有利于創新創業創造的良好發展環境。要向改革開放要動力,最大限度釋放全社會創新創業創造動能,不斷增強我國在世界大變局中的影響力、競爭力”。李克強總理多次強調要深入推進大眾創業萬眾創新,不斷增強經濟創新力和競爭力。銀行保險機構要正確把握金融的本質,堅持金融服務實體經濟的導向,充分發掘知識產權的經濟價值,積極開展知識產權質押融資,為大眾創業萬眾創新提供充分的金融服務供給。

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